Omlæg kapitalpensionen nu

Som følge af den seneste skattereform kan det muligvis være en god idé at vente med omlægning af pensionen til 2010, men hvis ikke, kunne man overveje det allerede nu.

En kapitalpension kan udbetales på én gang – eller i mindre portioner. På den måde kan du selv kan vælge, hvordan din opsparing skal bruges.

Fordele ved en kapitalpension

• Den kan udbetales fra den dag, du når din efterlønsalder (pt. 60 år) – og 15 år frem.

• Du kan trække indbetalingerne fra i bundskat og mellemskat for 2009 og bundskat for 2010.

• Du kan hæve dele af kapitalpensionen og stadig fortsætte med at indbetale i 2010.

• Du kan til hver en tid ændre pensionen til løbende udbetalinger, hvis du ønsker det.

• Afkastet på din kapitalpension bliver pt. kun beskattet med 15% årligt.

Overførsel af pensionsdepot

Man kan godt overføre en pensionsordning til en anden bank eller pensionsselskab, blot reglerne i Pensionsbeskatningslovens § 41 opretholdes og at man kun overføre således:

• Fra kapitalpension til kapital-, rate- og livrentepension
• Fra ratepension til rate og livrentepension
• Fra livrentepension til livrentepension

Omkostningerne vil være, at modtagne selskab vil kræve max. 7 % af depotet (som ved alm. Indskud) og det afgivne selskab kan kræve:

• Uafskrevne erhvervelsesomkostninger
• Kursværn
• Administrations Gebyr.

Går man i tanker om at omlægge kapitalpensionen, kan det være en mulighed at flytte hele depotet til en bank eller et andet pensionsselskab.

Undgå modregninger i pensionstillægget

”Når man vælger at omlægge kapitalpensionen til en rate- eller livrentepension er det en god idé at få lavet en konsekvensberegning. Vil rate- eller livrentepension efter omlægning være af en hvis størrelse og dermed udløse modregning i pensionstillægget er dette ikke hensigtsmæssigt. Derfor er det en god ide at gennemgå udbetalingstidspunkt, udbetalingsforløb og størrelse af udbetalingen med en rådgiver som kan give overblikket”, siger Kenneth Bach-Nielsen, direktør i euroinvestorpension.dk

Kilde: euroinvestorpension.dk

Få lavet et uvildigt pensionstjek her