Grundet den seneste skattepakke kan det muligvis være en god idé at vente med omlægning af ratepensionen til 2010, men hvis ikke, kunne man overveje det allerede nu.

Mange med ratepension risikerer at "snyde sig selv" ved at få pensionspenge udbetalt over en kort periode på typisk 10 år i stedet for at strække pengene noget længere. Ved at få pengene udbetalt over længere tid bliver det årlige pensionsbeløb godt nok mindre. Til gengæld betales der mindre -hvis nogen - topskat, og omvendt bliver folkepensionen muligvis større, da der sandsynligvis modregnes mindre fra pensionen. Man får et højere afkast målt i kroner af den ikke udbetalte pensionsformue, da pensionsselskabet har pengene længere tid at arbejde med.

Omlæg fra 10 til 20 år

En beregning som AP Pension har lavet for euroinvestorpension.dk viser, at en pensionist med en 10 årig ratepensionsopsparing på 182.000 kr. vil få udbetalt 6.891 kr. mindre om måneden, hvis ratepensionen strækkes over 20 år frem for 10 år. Samlet bliver der en gevinst på 166.091 kr. ved at strække ratepensionen over de 20 år frem for 10 år trods det mindre beløb pr. måned. Der er dog et antal forudsætninger bag ved beregningen, som derfor mest skal benyttes som illustration af de muligheder, der kan være.

De fleste danskere får deres ratepension udbetalt over 10 år, og udover, at der kan være økonomiske fordele, så lever den gennemsnitlige dansker også længere, hvilket er et yderligere argument for at strække pensionspengene længere. Det er dog vigtigt at afveje dette med de personlige ønsker -typisk er man jo mere rask og rørig jo yngre man er, og det kan tale for at få flere penge udbetalt tidligere, så man kan nå at nyde dem f.eks på rejser eller lignende på den bedst mulige måde. Men danskernes helbred er også blevet bedre over tid, så man i dag kan gøre tingoppe i årene, som ikke var normalt tidligere.

Endelig har danskerne typisk flere forskellige pensionsordninger - kapital, rate, livrente mv. Det er derfor svært at give generelle retningslinjer for, hvad der er optimalt for den enkelte, og man bør derfor altid drøfte med sin bank eller økonomiske rådgivere i god tid inden pension, hvad der er den bedst mulige løsning for en selv.

Hvad får jeg i folkepension?

Som folkepensionist er du berettiget til at modtage et grundbeløb på 63.048 kr. og et pensionstillæg, der afhænger af om du er reelt enlig, eller gift/samlevende. Hvis du er reelt enlig kan tillægget maksimalt udgøre 63.468 kr. og hvis du er gift eller samlevende, kan tillægget maksimalt udgøre 29.640 kr. Det betyder at du samlet maksimalt kan opnå:126.516 kr., hvis du er reelt enlig og 92.688 kr., hvis du er gift/samlevende

Modregnes egne pensionsudbetalinger i en folkepensionsudbetaling?

Folkepensionen består af et grundbeløb på 63.048 kr. og et pensionstillæg, som afhænger af, om du er reelt enlig, eller gift/samlevende (63.468 kr. for reelt enlig og 29.640 kr. for gifte/samlevende). Grundbeløbet reduceres alene på grundlag af en eventuel arbejdsindtægt, men ikke på grundlag af pensionsopsparinger. Pensionstillægget indtægtsreguleres derimod på grundlag af både ens egen, og alle ægtefællens/samleverens indtægter. Der vil altså kunne ske modregning for egne pensionsopsparinger i folkepensionens pensionstillæg.

”Ved at omlægge en 10 årig ratepension på 182.000 kr. som beregningen fra AP Pension viser, kan modregning i pensionstillægget undgås. I stedet for en rateudbetaling på 15.166 kr. modtages 8.275 kr. Det højere pensionstillæg opvejes ikke helt af den mindre rateudbetaling, men der er ingen grund til at bruge af egne penge som man alligevel vil kunne få i pensionstillæg. Der er her tale om en lidt forenklet model, men det er en god idé at få tilpasset pensionen således at den ikke modregnes. Når man først er begyndt at få udbetalt pensionen er det for sent at ændre på antallet af udbetalings år, så det skal gøres inden udbetalingerne starter”, siger Kenneth Bach-Nielsen, direktør i euroinvestorpension.dk

Fradrag i pensionen 2009

Man må have følgende indtægt pr. måned, inden der trækkes i pensionstillægget:

Gældende for gift/samlevende

 Gældende for enlige

**) Al indtægt regnes med, også ægtefælles/samlevers.  

For hver 100 kr. indtægten overstiger fradragsbeløbet, nedsættes pensionstillægget med 30 kr.

For hver 100 kr. indtægten overstiger fradragsbeløbet, nedsættes grundbeløbet med 30 kr.

Kilde: euroinvestorpension.dk

Ja tak! Jeg vil gerne kontaktes vedr. min pension.