Skattereformen har vendt op og ned på mange regler og fordele ved pensionsopsparing. Vi har derfor bedt Birthe Simonsen, pensionsrådgiver i Basisbank, om at give sine bedste tips til den erfarne pensionsopsparer lige nu.

Behold kapitalpensionen (lidt endnu)
Kapitalpensionen er stadig en god og fleksibel opsparingsform for dig, der ikke betaler topskat og lige nu ikke har brug for at indbetale mere end 46.000 kr. om året på din pensionsopsparing.

Ulempen ved kapitalpensionen er, at mellemskatten et faldet bort, hvilket betyder at fradragsværdien for dine indbetalinger er faldet fra 44 % til 38 %. Når du samtidig skal betale 40 % i afgift, den dag kapitalpensionen skal udbetales, er der jo ikke meget fidus ved det.

Men det er faktisk kun et problem, hvis du vælger at få udbetalt din kapitalpension. Du har nemlig altid mulighed for at omlægge din kapitalpension til en ratepension, der beskattes som indkomst, når du begynder på de løbende rateudbetalinger. Det vil sandsynligvis betyde, at du som pensionist vil blive beskattet på samme eller lidt lavere niveau i forhold til nu, hvor du indbetaler på pensionen.

Overvej livrente grundigt
En livsvarig livrente er et godt supplement til din pensionsopsparing. Det skyldes to ting. Livsvarig livrente er nu den eneste form for pensionsordning, hvor man kan indskyde ubegrænset med skattefradrag - og så er livrente den eneste form for pensionsordning, der sikrer sin ejermand livsvarige udbetalinger.

Det, du skal være opmærksom på i forbindelse med livrente, er, at der faktisk er tale om en forsikring - og ikke en opsparing. Indbetaler du til en livrente, er du sikret udbetalinger fra den dag, du går på pension, til den dag du dør. Til gengæld vil der ikke blive udbetalt noget til dine arvinger, den dag du dør, medmindre du tegner en ekstra forsikring, der sikrer dine efterladte.

Livrente kan altså være en særdeles dyr måde at sikre din alderdom på, især hvis du ikke lever så længe. Derfor bør den ikke være den eneste pensionsordning, du indbetaler til. Livrente er dog fin som supplement til dine andre pensionsopsparinger.

Få udbetalinger hele livet - uden livrente
Der er dog andre måder at sikre sig livsvarige pensionsudbetalinger på. Sparer du eksempelvis så meget op på en ratepension, at du vil få udbetalt mere, end du har brug for, når du går på pension, kan du vælge at fortsætte dine ratepensionsindbetalinger, når du bliver pensionist.

Ved at skubbe en del af din pensionsformue foran dig, sikrer du dig, at der er penge nok til hele livet - eller til dine efterladte, hvis livet nu skulle gå hen og slippe op før formuen.

Fortsætter du dine pensionsindbetalinger som pensionist, kan du også bruge indbetalingerne til at opnå et skattefradrag, hvilket især er attraktivt, hvis din indtægt stadig ligger over topskattegrænsen, når du bliver pensionist.

Brug PensionsInfo
De fleste netbanker har en direkte adgang til PensionsInfo, hvor du nemt og hurtigt kan få et overblik over, hvordan din indtægt bliver, når du går på pension. Har din netbank ikke denne adgang, kan du logge på www.pensionsinfo.dk med din Digitale Signatur.

Tag eksperterne med på råd
Jeg indrømmer gerne, at pensionsopsparing kan virke som en jungle, men som pensionskunde behøver du ikke sætte dig ind i alle detaljerne - det er det, du har os rådgivere til.

Brug PensionsInfo til at få overblik over dine indtægter som pensionist og gør dig eventuelt nogle overvejelser om, hvor mange penge du gerne vil have til rådighed. Ring derefter til din pensionsrådgiver, så I sammen kan finde den løsning, der passer bedst til dig.

Guide til Pensionsinfo