|
|
 For at udnytte sin opsparing optimalt bør man få lavet en nedsparingsplan, inden man går på pension.
Gennem et helt arbejdsliv sparer man op til pension og til den tilværelse, som man i dag kalder den tredje alder. De færreste tænker dog over, hvordan pengene skal forvaltes, og i hvilken rækkefølge de skal bruges. Det kan betyde, at de går glip af store summer penge.
»Mange begynder først at tænke i nedsparing, når den ene af to ægtefæller går på pension, og så bliver det ofte en panikløsning, hvor mulighederne ikke er blevet undersøgt ordentligt,« oplyser afdelingsleder i Ældresagen, Poul Dahl Hede.
Han anbefaler, at man begynder at tænke på sin pension, allerede når man er i midten af 50'erne, og at man, når man stopper på arbejdsmarkedet, får ordentlig rådgivning om, hvordan man økonomisk set bedst klarer den tredje alder.
»Mange ældre har tendens til bare at gå ned i deres lokale bank og søge råd og vejledning der. Men banker er ofte kendetegnet ved, at de helst sælger deres egne produkter, og det er ikke altid den bedste eller billigste løsning,« forklarer han og opfordrer folk til også at søge vejledning andre steder. F.eks. hos Ældresagen, der hvert år modtager 20.000 opkald, hvor de fleste handler om økonomi.
Vent med opsparingen Mens man både skal tænke på, hvordan pengene bedst forvaltes, skal man også tænke på i hvilken rækkefølge pengene bruges, for det er ikke ligegyldigt.
Ifølge en beregning foretaget af Formuepleje er det bedst at bruge de allerede beskattede midler først og vente med at bruge pensionsopsparingen til sidst.
Som eksempel har en person 100 kr. som enten kan bruges nu eller sættes i obligationer. Samtidig har vedkommende også 100 kr. i pensionsopsparing, som han kan hæve nu eller lade stå.
Om 10 år vil de 100 kr. i obligationer være blevet til 120 kr. efter skat, mens de 100 kr. i pensionsopsparingen ville være blevet til 287 kr. Det kan derfor bedst svare sig at bruge pengene, som man har på sin bankkonto, inden man begynder at hæve sin pension, da de penge forrenter sig bedst.
Inden pensionsopsparingen anvendes, bør man ifølge formuerådgiver Hanne Bring også anvende den del af formuen, der giver det laveste forventede afkast, og som har den laveste gevinst til beskatning.
Lav en plan »Folk bliver ældre og ældre, og derfor er det vigtigt at gemme pensionsopsparingen så lang tid som muligt. Mange banker tilbyder at hjælpe med en nedsparingsplan, og det synes jeg, at man bør benytte sig af,« siger formuerådgiver i Formuepleje, Hanne Bring.
Poul Dahl Hede er enig i, at man bør få lavet en nedsparingsplan i samarbejde med sin bankrådgiver. Men her skal man stille krav om, at rådgiveren tager stilling til de indtægter og den samlede formue, man råder over og ikke kun den, som man har i den givne bank. De fleste banker har beregningsværktøjer, der kan hjælpe med at give et overblik, men mange rådgivere gør ifølge Poul Dahl Hede alt for lidt ud af at tilbyde disse værktøjer til kunderne.
Skab overblik »Man bliver nødt til at lave sin egen research, inden man møder i banken, så man ved, hvilke muligheder der findes. Derudover bør man skabe sig et overblik over sin økonomi og sin formue, og hvilket behov man har i de kommende år,« forklarer han og fortæller, at på trods af at alt for få får lavet sådan en plan, kan han mærke at der er kommet øget fokus på det.
»I dag er man meget mere bevidst om sine penge, og hvad de skal bruges til. Selv om man går på pension, har man stadig drømme om rejser og nye biler. Tidligere fokuserede man bare på at få afbetalt huset og sidde så billigt som muligt. Det tænker man ikke på længere. Man vil bruge alle sine penge og tænker ikke så meget på, at der skal være noget til næste generation,« tilføjer han.
|
