Det er en god forretning for bankerne at rådgive om pensioner. Men det kan blive rigtigt dyrt for forbrugerne, når banken tager fejl. Det viser en ankenævnssag, hvor kunden endte med store tab og ingen erstatning, selv om banken indrømmede alvorlig fejl i rådgivningen.

Det begyndte med, at Andelskassen Sønderjylland systematisk tog kontakt til alle sparekassens 59-årige kunder. De fik tilbud om pensionsrådgivning. En af kunderne overvejede efterløn og tog imod tilbuddet.

På opfordring fra rådgiveren flyttede kunden sin 2,5 million kroner store pensionsordning til bankens forvaltning. Det kostede omkring 1 % af formuen. Det vil sige cirka 25.000 kroner, hvoraf cirka halvdelen var direkte provision til banken. Dernæst modtog Andelskassen Sønderjylland via sine samarbejdende investeringsforeninger årlig provision på anslået ¼ % - cirka 6.250 kroner - taget af kunden formue. Kundens pension blev dermed en god forretning for banken.

Men det skulle vise sig at være en rigtig dårlig forretning for kunden. For ’rådgiveren’ glemte noget helt banalt - at der sker modregning mellem efterløn og pensionspenge, når man vælger efterløn ved 60-årsalderen. Og det kom til at koste kunden en hel del penge.

Kunden valgte at klage til Pengeinstitutankenævnet. Men her fik han ikke medhold. For banken gjorde opmærksom på, at kunden rent faktisk fik de korrekte tal for modregninger oplyst fra sin A-kasse. Derfor kunne han selv have regnet ud, at han blev udsat for modregning. Dermed er det kundens egen fejl på trods af, at banken indrømmede den dårlige rådgivning.

I dag står kunden med store tab på sin pension, mens banken får en god, årlig indtægt for sin ’rådgivning’.

”I denne sag sælger man budskabet om god rådgivning og tager sig godt betalt for den. Men når der efterfølgende bliver lavet fejl, nægter Andelskassen Sønderjylland at tage et ansvar og dække kundens tab. Det er en god idé, at forbrugerne finder en mere kompetent, gerne uafhængig – og altså ægte – rådgiver, inden der træffes beslutning. Husk altid på at banken lever af at sælge sine egne produkter,” siger Carsten Holdum, cheføkonom i Forbrugerrådet.