|
|
 En ny kendelse slår fast, at pensionskunder kan få erstatning for tab, hvis selskabet ikke har rådgivet ordentligt. Det kan starte en bølge af erstatningssager.
Er du skiftet til et af pensionsbranchens nye markedsrenteprodukter inden for de senere år, kan du nu få erstatning for tab, hvis pensionsselskabet ikke har rådgivet dig ordentligt. Det viser en ny kendelse fra Ankenævnet for Forsikring.
Dermed er der opstået en chance for at hente nogle af de tab, som stort set alle pensionskunder med et markedsrenteprodukt har lidt under finanskrisen.
Markedsrente betyder kort og godt, at du sparer op til pension for egen risiko, og i sagens natur er det disse pensionsformer, der har taget de største klø i kriseåret 2008. Men nu har en kunde i pensionsselskabet SEB Pension fået dækket sine tab på en pensionsordning på to millioner kroner. Kunden, der havde skiftet arbejde og dermed pensionsselskab, var blevet så dårligt rådgivet om risikoen i det nye produkt, at Ankenævnet for Forsikring har dømt SEB Pension til at dække tabene på aktiemarkedet.
Blev du oplyst om risikoen? Du kan også få dækket dine tab, hvis du har skiftet produkt af egen vilje. Men har du skiftet job, så er der ofte en god chance for, at du også skifter pensionsselskab helt automatisk. I begge tilfælde kan man få erstatning. Også selv om du selv har skrevet under på papirerne.
I tilfældet med SEB Pension havde kunden nemlig selv skrevet under på skiftet, men pensionsselskabet havde ikke oplyst klart nok om den risiko, der pludselig gik fra selskabet til kunden, som kom fra det gode, gamle, garanterede pensionsprodukt med sikkert årligt afkast til en ordning, hvor der pludselig kunne opstå tab. Den principielle sag kan få betydning for mange pensionskunder. I de senere år har stort set alle pensionsselskaber anbefalet nye markedsrenteprodukter til rigtig mange kunder. Både private pensionsordninger, men også i firmapensioner – altså ordninger delvist betalt af arbejdsgiveren. Selskaberne vil derfor hårdnakket forsvare det nye produkt. Det viser sagen med SEB Pension også. Her blev kunden afvist af SEB Pension hele tre gange, men fik alligevel til sidst medhold i ankenævnet. SEB Pension kunne nemlig ikke bevise, at det havde oplyst ordentligt om risikoen i det nye produkt. Det er med andre ord selskabet, der har bevisbyrden og altså også skal gøre det klart for kunden, at der kan opstå tab i de nye produkter.
Men der skal være tale om decideret dårlig rådgivning. Er der lang tid, til du skal pensioneres, kan det sagtens forsvares at skifte fra et sikkert pensionsprodukt til et mere usikkert med højere forventning til afkast. Men er du tæt på pensionsalderen, er det noget sværere at argumentere for at bytte produkt.
SEB Pension tabte med et brag I kendelsen var kunden 59 år, og så er det svært at forklare, hvorfor selskabet giver kunden et produkt med forventet højt afkast, der som bekendt også kræver en længere horisont som følge af den højere risiko. Og da SEB Pension ikke kunne bevise, at kunden var blevet rådgivet om dette, så tabte det sagen med et brag.
Derfor skal SEB Pension dække kundens tab.
Er du endt i en tilsvarende kattepine og har skiftet pensionsprodukt, er det blot at finde ud af, om risikoen har ændret sig væsentligt, og om du er blevet oplyst om dette skriftligt.
Ellers koster det 150 kroner at få prøvet din sag ved Ankenævnet for Forsikring. Og erstatningen kan blive svimlende høj på en stor pensionsordning.
Kilde: Penge & Privatøkonomi
|
