|
Omkostninger på pensionsordningen Når man sparer op på en traditionel pensionsordning med præmiefritagelse, er der nogle omkostninger forbundet hermed. Ved indbetaling, forvaltning af depotet, udbetaling og hvis man ønsker at flytte opsparingen. Indbetaling Det er ikke alle indbetalinger til en pensionsordning som samtidig har indbygget præmiefritagelse ( en forsikring som betaler præmien hvis man skulle blive syg ) der går til pensionsopsparingen. Er der forsikringer med udbetaling ved sygdom eller død, trækker man først præmien til at betale for disse forsikringer, således at forsikrede kan få den aftalte dækning, hvis forsikringsbegivenheden indtræffer, inden han/hun når pensioneringstidspunktet. Det kan være en dækning for nedsat erhvervsevne, en livsforsikring, dækning ved kritisk sygdom, helbredssikring og lignende. Resten af den indbetalte præmie går til pensionsopsparingen – dog trækkes et omkostningsbidrag, typisk på 4-5 procent af indbetalingerne. Omkostninger af det opsparede depot Der er ingen løbende omkostninger ved en pensionsordning med præmiefritagelse. Dog kan der opkræves et administrationsgebyr, hvis indbetalingerne til ordningen ophører, og den ændres til en fripolice. Det gøres, fordi der er omkostninger forbundet med en fripolice, og hvis der ikke opkræves et administrationsgebyr, vil de andre kunder skulle betale disse omkostninger. Flytning Der kan være situationer, hvor man ønsker at flytte eller ophæve sin pensionsordning før pensionering. Dog kan blandt andet pensionsaftaler mellem pensionsselskabet og arbejdspladsen begrænse denne mulighed, ligesom der eventuelt skal betales en stor del af udbetalingen i afgift til staten. Som led i flere initiativer til at øge konkurrencen i sektoren og gøre det mere enkelt, har pensionsselskaberne indført et fast, lavt gebyr for at flytte pensionsordningen – det vi kalder tilbagekøb. Det trådte i kraft den 1. april 2004. Gebyr på ophævelse eller flytning Hvis man ophæver eller flytter sin pensionsordning koster det et transaktionsgebyr. Det skal dække pensionsforsikringsselskabets arbejde med opgørelsen og den praktiske håndtering. Hvis man ophæver en ordning med garanti i utide, kan tidligere underskud blive modregnet i depotet. GEBYRET INDIREKTE KAN VÆRE HØJERE. Det tilrådes altid at få et skriftligt tilbud fra selskabet før ordningen ændres eller flyttes. Jobskifte Hvis man flytter sin pensionsordning som led i et jobskifte, er flyttegebyret til pensionsselskaberne op til ca. 1.000 kroner. Der kan desuden være andre undtagelser fra hovedreglen for, hvordan pensionsselskaberne beregner fradraget. Afgift til staten Hvis man ophæver pensionsordningen, skal man i de fleste tilfælde også betale en afgift til staten på 60 procent. Ved udbetaling af pensionsordningen, når man går på pension, skal man typisk betale enten en engangsafgift eller almindelig indkomstskat. Lavere pris og enklere regler Med det nye gebyr blev omkostningerne ved at flytte i langt de fleste tilfælde betydeligt lavere end tidligere. Samtidig blev reglerne meget enklere. Det anbefales, at man altid søger rådgivning, inden beslutning om at ændre eller ophæve en pensionsordning tages. |
