Pensionsopsparing i pengeinstitutter

I princippet er der "frit valg" med hensyn til investeringsformen for pensionsmidler i pengeinstitutter. Det er kunden som i samråd med pengeinstituttet tilrettelægger sine investeringer. De forskellige pengeinstitutter udbyder en række produkter, som passer til forskellige typer risikoprofiler.

Selv om det er kunden, der bestemmer, hvordan pensionsopsparingen skal placeres, har pengeinstitutterne en række tilbud om rådgivning og service, når opsparingen skal placeres. Tilbuddene dækker fra det ene yderpunkt - hvor kunden beslutter det hele - til det andet yderpunkt, hvor det overlades til pengeinstituttet at beslutte alt.

Pengeinstitutter og pensionsselskaber er omfattet af pensionsbeskatningsloven (PBL) om pensionsmidlernes placering og betingelser for begunstigelse af arvinger. 

Man bør som kunde tage stilling til følgende:

1. Hvor stor en grad af indflydelse man ønsker på investeringerne

2. Den risiko, man er villig til at løbe

3. Det antal år, der er frem til udbetalingstidspunktet

4. Opsparingens størrelse

Det er en god idé at lægge en investeringsplan for pensionsopsparingen, og løbende revidere og justerede den - især også der indtræffer væsentlige ændringer i økonomi, job- eller familiesituation.